Кредитный лохотрон

0

Все знают, как сложно сейчас взять кредит в банке. Зато в последние месяцы пышным цветом расцвели всевозможные фирмы, выдающие денежные кредиты, накопленные группой, которые обещают заем на любые цели под низкие проценты и без тягомотины. Однако в чем здесь подвох?

«Мы прибылей не ищем!»

Реклама подобных услуг пестрит практически на каждом столбе. «На любые цели!», «Без справки о доходах!», «До 300 тысяч гривен!» – зазывно обещает она. У этих объявлений есть сходство с китайскими подделками под известные бренды: у кого в названии фигурирует слово «инвест», у кого эмблема подозрительно напоминает логотип известного банка. Если обратиться в один из этих многочисленных финансовых центров, то там предложат от 5 до 300 тысяч гривен, сроком на пять лет, под 4,8% годовых. На этом часто расспросы оканчиваются – человек чует легкие деньги, которые просто не может упустить. Но даже если чересчур подозрительный клиент и поинтересуется, откуда такой низкий процент, то ему объяснят, что банки просто наживаются на клиентах, а вот они не ищут сверхприбылей, а оказывают помощь населению.

Стоимость услуг фирмы – от 500 до 2000 гривен, в зависимости от суммы кредита. И в течение 18 банковских дней обещают прислать письмо, в котором будет указана дата зачисления денег на счет. Когда же журналист, посетивший одну из таких фирм, попросил ознакомиться с договором, девушка-сотрудница попыталась его отговорить: «С собой мы вам такой важный документ не дадим. Можете почитать его здесь, в моем присутствии, но вы же понимаете, я буду стоять над вами, действовать на нервы. Вот подпишете – тогда читайте, сколько хотите».

«К ним люди идут сплошным потоком, – поделился охранник на входе. – Но я, если честно, не стал бы с ними связываться. Посмотрите сами: сидят в какой-то каморке и якобы выдают многотысячные кредиты. Недавно приходил мужчина, который уже три месяца ждет от них денег, но так ничего и не получил».
Нереально низкие проценты, отсутствие всяких требований к репутации клиента и необычные условия, естественно, вызывают подозрения, которые требуют разъяснений специалиста. Главный государственный орган, который должен контролировать валютные операции, – это Национальный банк Украины. Однако в региональных управлениях НБУ от комментариев зачастую отказываются. Видимо, главное финансовое учреждение страны не слишком обеспокоено тем, кто и как осуществляет кредитные операции.

А вот банковские специалисты по кредитным операциям говорят, что таких низких ставок – 4,8% – просто в природе не существует, равно как и кредита «до 300 тысяч на любые цели». Потребительские кредиты, на автомобиль, на квартиру – выдаются на совершенно разных условиях. В банках всегда внимательно проверяют все документы, на что именно клиент планирует потратить деньги, как он собирается их возвращать. А такие значительные суммы направо и налево вслепую раздаваться просто не могут.

Поставил подпись – стал заложником

У частного адвоката и председателя Антикоррупционного комитета Донецкой области Сергея Курчина новоявленные кредитные организации тоже вызывают подозрение. «Вы сами посмотрите на их рекламу, – говорит он. – Форма собственности не указана. Где написано, что они имеют право выдавать кредиты? Вот сбоку крошечными буквами надпись, что у них есть некое свидетельство, выданное ВКМПР. Что такое ВКМПР и какое нам дело до его свидетельства? Никакого! Потому что единственный документ, дающий право осуществлять валютную деятельность, – это лицензия НБУ. Так что это – не финансово-банковское учреждение, а вообще непонятно что. Вся мировая финансовая система работает с банками, а вот такие учреждения – вне закона. Как только человек подписал документ, что якобы получил от них какие-то деньги, он становится их заложником. Теперь они могут под любым предлогом накладывать арест на его недвижимость. Сегодня эта процедура очень проста. А вот вам будет очень сложно доказать свою правоту. При обращении в милицию вам скажут: “Это не криминал, вы сами добровольно заключили сделку, поставили свою подпись. Подавайте в суд”. А это может растянуться на годы. К тому же, ни для кого не секрет, что у таких контор обычно есть связи в правоохранительных органах. Зачастую их хозяева и вовсе являются бывшими сотрудниками милиции, которые знают, как обойти закон».

А вот история, которая не так давно произошла с жительницей Константиновки Татьяной. «Нашей семье понадобились деньги, – говорит женщина. – Несколько лет назад у меня погибла дочь, я воспитываю внучку, обещала купить ей компьютер. И сын встречается с девочкой, собираются пожениться. Мы зашли в несколько банков, но везде нам отказали в кредите. А тут вдруг увидели рекламу центра финансовой помощи. Приехали в Донецк, к ним в офис. Здесь нам без всяких проблем пообещали дать 50 тысяч гривен сроком на десять лет. Но только нужно было заплатить комиссионные – 3400 гривен. Я спросила, за что. Мне ответили, что за работу юриста, который всё проверяет и нотариально оформляет. Мы заплатили. После этого нам пообещали, что в течение 18 рабочих дней пришлют письмо, в котором будет написано, когда мы сможем получить деньги. А получим мы их самое позднее через месяц. Я еще уточнила, успеем ли мы к свадьбе сына, которую планировали на начало сентября. Девушка уверила, что обязательно.

Перед подписанием мы прочитали договор. Он был составлен несколько путано, но, в принципе, нам показалось, что всё нормально. И мы его подписали. Это было в конце июля. 24 августа пришло письмо, в котором было написано, что наше дело зарегистрировано в Виннице (именно там находится центральный офис компании), и 31 августа состоится заседание комиссии, на котором его рассмотрят. В этом же письме нам напоминали, чтобы мы не забыли, что, в соответствии с договором, мы должны начинать выплаты по кредиту – 500 гривен в месяц. Я хватилась, перечитала договор – оказывается, там действительно был такой пункт. Ничего не поделаешь, пришлось заплатить.

Когда прошло 31 августа, мы позвонили в нашу фирму и спросили, какое решение приняла комиссия. Нам ответили, что они ничего не знают, надо звонить в Винницу. А там нам сказали: “Что-то мы не видим вашего договора, наверное, его будут рассматривать только в сентябре”. Я занервничала, снова стала звонить в Донецк, но они просто перестали брать трубку. Наконец, спустя несколько дней, я дозвонилась до девушки, с которой мы подписывали договор, а она и говорит: “Знаете, что я вам посоветую? Если хотите получить деньги быстрее, напишите заявление и уплатите еще 10% от суммы, которую вы хотите взять, то есть 5 тысяч гривен”. Снова звоним в Винницу – нам предлагают то же самое. Я начала было возмущаться, а мне говорят: “Чего вы хотите? Мы даже в нашем городе дали деньги только двоим клиентам, а до Донецка очередь вообще не скоро дойдет”.

Теперь мы просто не знаем, что делать. Отнесли в эту контору уже 4000 гривен, да еще и обязаны каждый месяц платить по 500. Бросить жалко, потому что в таком случае уже вложенные деньги пропадут. Не понимаю, как я могла так влипнуть, ведь всю жизнь проработала бухгалтером. Но они так уговаривают, так обещают, что невозможно не поверить. Я хочу, чтобы моя история стала предупреждением другим людям. Пусть они не верят этим обещаниям».

Схема казино и обычной пирамиды

На самом деле, предлагаемые фирмами-однодневками кредитные линии основаны на схеме приобретения дорогостоящих товаров, известной как «покупки в группах». Это и не кредит, и не рассрочка, а приобретение товаров в складчину. Принцип ее действия заключается в том, что несколько лиц, желающих приобрести, например, автомобиль или недвижимость, объединяются в одну группу, и каждый ее участник ежемесячно платит денежные взносы, размер которых зависит от стоимости товара. Таким образом, каждый месяц из общих вкладов участников группы формируется фонд, равный как минимум стоимости товара. На эти деньги приобретается товар, который затем передается одному члену группы. Конечно, это не означает, что «счастливчик» больше не будет платить взносы, – эта обязанность сохраняется за ним до самого конца существования группы. А группа существует до тех пор, пока желаемый товар не получит самый последний ее участник. Эта система является обычной пирамидой. Фонд и средства формируются за счет вновь вошедших в группу.

Один из пострадавших от «дешевых» кредитов отправил фирме заказное письмо с информацией о расторжении договора еще в июне, однако назад свои 4 тыс. гривен к сентябрю так и не получил. Хотя в договоре четко прописано, что деньги должны быть возвращены в течение 28 банковских дней. В ответ на требование вернуть деньги девушка на том конце провода милым голосом сообщила: «Сейчас у нас проверка, когда она закончится – не знаю, но как только появится возможность вернуть деньги, мы вас обязательно известим». Когда закончится проверка – через неделю или через год, девушка так и не пояснила. Представляете, что творилось бы в банковской сфере, если бы все операции и работа замораживались в дни плановых проверок!
Другая несостоявшаяся заемщица, Антонина Владимировна, говорит: «Я думала, что это кредитный союз. Платишь изначально сумму в качестве страхового сбора, и они берут на себя риски, поскольку не требуют справку о доходах».

Привык наш народ уже как-то доверять банкам и кредитным союзам. Может, где и разведут на завышенном проценте, но уж на всю сумму обещанного кредита не кинут точно. По прошествии 2 месяцев Антонина Владимировна так и не получила обещанный кредит. А сотрудница фирмы пояснила, что нужно внести в кассу платеж за следующий месяц, тогда возможность получения кредита увеличится. То есть, используется та же схема, что и в азартных играх: игроку жалко оставить в казино проигранные деньги, он делает следующую ставку, надеясь отыграться, но проигрывает опять и в итоге уходит домой с пустыми карманами.

Такие схемы работают в странах Латинской Америки и даже в ряде европейских стран. Но там эта работа после массы жалоб и судебных разбирательств стала регламентироваться законодательством. У нас же поле для деятельности свободно, так как ни один закон не регламентирует такого рода пирамидальный бизнес.

Правовой ликбез: как не стать жертвой мошенников

Если вы собираетесь взять кредит, вас должно насторожить:
– Отсутствие внятного статуса компании, которая предлагает вам свои услуги. Если организация называет себя каким-нибудь «центром финансовой помощи» или вообще не указывает, каким типом предприятия она является, – значит, дело нечисто.

– Неизвестность компании. Вы же не думаете, что какая-нибудь «Татьяна Плюс» обладает большими возможностями, чем известный, крупный банк с хорошей репутацией? Тогда не стоит и верить в гораздо более выгодные условия, которые она предлагает.

– Отсутствие лицензии. Организация, которая осуществляет финансовую деятельность, должна иметь лицензию НБУ. Обратите внимание на рекламу любого банка – там обязательно есть пометка «Лиц. НБУ № такой-то, дата выдачи». Это обязательное требование, и никакие «свидетельства ВКМПР» не могут его заменить.

– Низкие процентные ставки. Средняя ставка по кредиту в нашей стране сейчас – не менее 20%. Если вам предлагают взять в долг под 5% годовых – значит, перед вами либо благородный меценат, готовый помочь вам себе в убыток, либо мошенник. Какой из этих вариантов кажется более вероятным?
– Необычные условия кредитования. Схема предоставления кредита отработана десятилетиями и одинакова во всем мире: проверка документов, подписание договора, получение денег, начало ежемесячных выплат. Если вам предлагают подписать договор, а потом подождать неопределенное время – это тревожный сигнал. Точно так же, как и готовность дать вам большую сумму легко и просто, на любые цели. Солидная компания должна внимательно ознакомиться со всеми вашими обстоятельствами, включая цель получения кредита, и только затем принять решение о сотрудничестве.

Подготовила Александра Билярчик
по материалам «Донбасс» , «Остров»

Поделиться.

Комментарии закрыты