Пять способов избавиться от кредитной машины

0

По данным НБУ, доля проблемных кредитов в стране еще в октябре достигла 10%. То есть, каждый десятый купленный в кредит авто является для автовладельцев источником слишком высоких для семейного бюджета трат.

Это и немудрено, ведь размеры валютного кредита в гривневом эквиваленте выросли на 80%. Потому логичным является желание продать авто и на вырученные деньги расплатиться с долгами. Как же избавиться от автокредита с наименьшими потерями?

Продать автомобиль самостоятельно

Чтобы продать авто самостоятельно, ищите на него покупателя, размещая объявления на спецсайтах в Интернете и в прессе. Затем сообщите в банк о своем желании закрыть вопрос с кредитом и о том, что покупатель на авто найден. При продаже такого авто заключается трехсторонний договор между продавцом-владельцем автомобиля, покупателем и банком. Банк обязуется после погашения долга вывести авто из реестра залогового имущества, покупатель — заплатить за авто, а заемщик — передать ему автомобиль вместе с документами и договором купли-продажи, а вырученные деньги тут же внести на кредитный счет.

После полного погашения кредита, банк предоставляет новому хозяину авто справку для МРЭО, которая позволят переоформить автомобиль в ГАИ. После завершения сделки нужно уплатить подоходный налог (1% стоимости авто) и еще 1,5—2% за услуги банка (экспертиза документов, услуги нотариуса, закрытие кредитного счета и т. п.). Если авто стоит $10 тыс., то отдать нужно $250—300.

Минус: нужно потратить время на поиск покупателя.

Отдать ключи и документы банку

Если вы сообщили в банк о том, что платить по кредиту больше не в состоянии, в большинстве финучреждений предлагают помощь: размещают авто на сайте банка в разделе «Залоговое имущество» и предлагают услуги брокера. Автомобиль вместе с ключами и техпаспортом нужно поставить на спецплощадку организации-партнера банка, которая предоставляет услуги по хранению и продаже авто. После продажи брокер переводит деньги в счет погашения кредита.

Минус: цена, которую указывает финучреждение, на 10—15% ниже рыночной — банку важно продать имущество как можно быстрее. Также за свои услуги брокер-посредник возьмет еще порядка 10%. Таким образом, за авто удастся выручить до 75—80% реальной цены, чего может не хватить для полного погашения задолженности, а разницу заемщику прийдется компенсировать за свой счет. Например, если вы должны банку $12 тыс., а рыночная цена авто — порядка $11 тыс., то его продадут за $9 тыс., а еще $3 тыс. взыщут с вас.

Найти покупателя на машину и кредит одновременно

С автокредитованием сейчас, как известно, туго: дают далеко не всем и под очень высокие проценты. Есть смысл попробовать поискать покупателя, желающего взять почти новый авто в кредит на условиях 2—3 летней давности (сейчас банки предлагают автокредиты под 25% годовых, а в 2007-м давали под 13—15%), и переоформить договор кредита на него, а уже новый владелец авто будет платить по вашему графику. По  информации из банков, на перезаключение договоров идет большинство финорганизаций — для банка такой вариант является более приемлемым, чем проблемный кредит. Авто с согласия банка нужно снять с учета и зарегистрировать на нового владельца — это стоит порядка $200—300.

**Минус: новый покупатель должен «понравиться банку» — доказать свою платежеспособность документами, подтверждающими высокий официальный доход, а такого покупателя найти непросто.

Продать через аукцион

Довольно популярным способом избавления от кредитного автомобиля является его продажа через специализированные автомобильные аукционы. Автомобили выставляют на торги, как по доброй воле владельца, так и после конфискации авто по решению суда.

Добровольный способ. В этом случае банк и заемщик выставляют авто на продажу и отдают его тому покупателю, который предложит за него больше денег. Участники сделки подписывают трехстороннее соглашение, авто снимают с учета и передают новому владельцу, а заемщик за счет вырученных средств погашает свой долг.

Минус: чтобы быстро продать авто, нужно выставить цену на 15—20% ниже рыночной, плюс, заплатить подоходный налог (15%).

Принудительный способ. Если заемщик долго не платит по кредиту, банк подает на него в суд и через 3—6 мес. выигрывает дело, а авто забирают на штрафплощадку. После этого исполнительная служба объявляет аукцион, в ходе которого авто продают за ту сумму, которую предложат покупатели (обычно на 20—25% ниже рыночной).

Минус: судебные расходы (1% госпошлины и затраты на адвоката) ложатся на заемщика. Также все это время продолжает капать пеня банка (от 0,5 до 1% в день). Плюс, исполнительная служба возьмет за свои услуги 10% продажной цены авто. Еще порядка 5% уйдет на оплату услуг штрафплощадки и, конечно, надо будет заплатить 15% подоходного налога. В итоге, лишь 20—30% денег от реализации авто пойдет в счет погашения долга, а остаток банк будет требовать с горе-заемщика.

Поменять на проблемный депозит

Этот способ подходит заемщикам, у которых кредит был получен в банке, считающемся сейчас проблемным (введена временная администрация и заморожены депозиты). Нужно найти владельца депозита и предложить ему «обменяться проблемами»: заемщик дарит владельцу депозита машину, а тот погашает за счет депозита задолженность заемщика по кредиту. Банку такая сделка также выгодна — он избавляется от своего долга перед владельцем депозита и избегает сложностей с «выбиванием» денег с неплатежеспособного заемщика.

Как и в предыдущих случаях, заключается трехстороннее соглашение, авто снимается с учета, выводится из реестра залогов и передается владельцу депозита, а со счета последнего списывается сумма задолженности заемщика. Правда, такой вариант возможен лишь в том случае, если банк поверит в то, что кредит действительно является проблемным, иначе в такой сделке могут отказать. Доказательством может служить более чем двухмесячная задержка в выплате по кредиту либо справка о доходах, из которой будет четко видно, что они не перекрывают выплаты по кредиту.

**Минус: подходящего владельца депозита найти и уговорить на сделку непросто.

Владислав Бовсуновский,
«Сегодня»

Поделиться.

Комментарии закрыты