Желание постоянно брать кредиты и занимать деньги считается одной из форм зависимости. Как с ней справиться и почему в Сети завирусился тренд под названием «12 месяцев – 12 покупок»: вместо дешевых импульсивных приобретений покупают единичные, но качественные вещи.
Зависимость – это крах
Долговая зависимость, или кредитомания, – одна из форм психологической зависимости, вызванная комплексом проблем. Это расстройство может являться следствием других маний, например, игромании или шопоголизма. Основа этих проблем одна – желание человека со слабым самоконтролем «здесь и сейчас» получить удовольствие и избежать боли.
Одной из причин долговой зависимости является неумение распоряжаться средствами. Также человек может находиться под влиянием рекламы или своего окружения, например близких родственников, которые часто берут в долг или в кредит. «Личностные особенности тоже могут привести к проблемам с деньгами. Например, желание компенсировать непринятие себя другими людьми, желание соответствовать стандартам общества. Сюда же можно отнести неумение адекватно оценивать свои потребности и возможности, а также инфантилизм – нежелание решать проблемы», — пояснила психолог Кира Макарова.
Увы, любая зависимость постепенно приведет к краху. «Растет тревожность, не удовлетворяется потребность в безопасности, а она (безопасность) базовая для человека. Кроме этого, рушатся личные отношения, и все это делает человека слабым и уязвимым психологически», – указала психолог Макарова.
Рекомендуется бороться с этой зависимостью, а начинать — с признания самой проблемы. Необходимо самому себе озвучить полную сумму долга, а затем, если она большая и есть проблемы с оплатой кредита, обратиться к финансовому эксперту. Специалист проведет финансовый анализ и поможет выстроить стратегию выплат так, чтобы не брать новые кредиты.
Кроме того, должник должен настроить себя на то, что помочь себе может только он сам. «Важно убедить себя в том, что придется на определенный период себя в чем-то ограничивать, брать подработки и в целом следовать четкому плану выплат. В этом случае без жесткой дисциплины не обойтись. Также нужно вести дневник трат, который поможет понятия «хочу» и «надо» обозначить чётко», — подчеркнула психолог.
Прежде чем брать кредит
Перед оформлением кредита стоит хорошо подумать о целесообразности такого шага, что поможет избежать долгов. «Иногда решение о кредите принимается импульсивно, или средства используются на приобретение товаров, не являющихся объективно необходимыми. Впоследствии человек может серьезно пожалеть о покупке, потому что ему придется сильно переплатить за нее за счет процентов», — пояснил финансист Игорь Балынин.
Избежать необдуманных решений можно, четко прописав на бумаге три пункта: цель получения кредита, получаемые краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный результаты и ответ на вопрос «можно ли сделать эту покупку позже, накопив деньги».
Также одним из эффективных инструментов является самозапрет – добровольная цифровая услуга, которая позволяет человеку установить ограничение на получение кредитов и займов. Можно прибегнуть как к полному самозапрету, так и выборочному – по типу кредитора или способу получения.
Если долговая яма все же образовалась, можно воспользоваться некоторыми банковскими инструментами, например, рефинансированием (взять новый кредит под более выгодный процент для погашения старого) или консолидацией (объединение нескольких долгов в один для снижения ежемесячного платежа). «Любой инструмент управления долгом может быть применим, но нужно оценивать экономическую целесообразность. Логичнее проводить математические вычисления и сначала погашать именно те кредиты, по которым наиболее дорогое обслуживание», — подчеркнул финансист Балынин.
При этом важно не допустить самые распространенные ошибки – брать новый невыгодный кредит для погашения предыдущего или закрывать долг за счет займа в микрофинансовых организациях, где высокие процентные ставки.
И помните, что оформление кредитного договора – ответственное решение, которое нужно принимать взвешенно и обдуманно! Важно осознавать, что возвращать придется не только полученные взаймы средства, но и проценты за их использование!
Лимит на покупки
Тем временем в Сети продвигают тренд под названием «12 месяцев – 12 покупок». Как отмечают СМИ, он возник благодаря философии «frugal chic» («бережливый шик»), которая возвела разумную экономию в ранг модного стиля жизни. Суть тренда в том, чтобы составить список желаемых вещей в двух выбранных категориях – например, косметике и одежде. В течение месяца разрешено совершить только одну покупку из этого перечня. При этом базовые расходы на продукты, лекарства или гигиену в «вишлист» (список желаний) не входят – ограничения касаются исключительно импульсивных или «роскошных» приобретений.
По словам пользователей, главная ценность тренда – сформировать осознанный подход к тратам, отказавшись от мимолетных желаний. Причем, как заметили в СМИ, поклонники «frugal chic» особенно ценят в этом формате дисциплинирующий эффект. Система работает как фильтр, постепенно формируя гардероб, в котором нет случайных вещей. Кроме этого, возникает и финансовая устойчивость.
«Официально вступаю в челлендж «12 месяцев – 12 покупок». Уверена, это будет очень интересным опытом, потому что я всю жизнь стараюсь не покупать лишнее и бережно относиться к вещам и финансам, но никогда не ставила себе какие-то конкретные ограничения», — написала пользовательница Сети.
При этом среди комментаторов нашлись те, кто сразу понял, что не сможет пройти такое испытание. «Я хотела попробовать челлендж, но уже накупила вещей на месяцев 6 вперед», — написала одна пользовательница. «Тренд не для меня, я за начало января купила больше 12 вещей», — призналась другая. «Это же невозможно», – уверен третий.
Некоторые и вовсе выступили против нового веяния. «Не ведитесь. Покупайте столько, сколько хотите. Жизнь так коротка. В раю нет маркетплейсов», – писали в комментариях.
А частные клиники начали предлагать программы лечения шопоголиков. Если результата нет после нескольких консультаций, пациентам предлагают продолжить лечение в реабилитационном центре.
Вред быстрого дофамина
Тренд на ограниченное количество покупок в год сформировался среди зумеров, потому что молодые люди пришли к выводу: проводить время на маркетплейсах – бессмысленная история. «Более взрослые покупают там все подряд, только чтобы получить быстрый дофамин. В таком случае наблюдается компенсаторное потребление. То есть, приобретение заменяет эмоцию: снять тревогу, получить удовольствие, почувствовать какой-то статус. Часто некоторые затыкают внутреннюю пустоту покупками, что не говорит об экономии. При этом тренд на «12 месяцев – 12 покупок» помогает снизить тревогу из-за денег и будущего, поскольку есть понимание невозможности покупки товара для закрытия потребности в быстром дофамине. Понятные ограничения дают ощущение опоры и предсказуемости. Такое разумное потребление – это новый вид статуса», – уверен психолог Станислав Самбурский.
Психологи подчеркивают, что от дофамина тоже нужно отдыхать: чем меньше быстрых стимулов, тем больше психологической устойчивости. «Однако в этом вопросе есть ловушка: если поставить себе еще более жесткие запреты, например, не 12 покупок, а всего 2, тогда возможны срывы», – пояснил психолог Самбурский.
С точки зрения финансов, концепция «12 месяцев – 12 покупок» – хороший подход к своему бюджету. Более выгодной в итоге окажется покупка одного качественного товара в месяц или даже раз в 2–3 месяца. «Часто некоторые покупают 2–3 вещи подешевле, которые потом ломаются или рвутся. Например, обувь, которую через несколько месяцев бегут заклеивать или просто выкидывают… И опыт показывает, что, когда у человека есть цель на что-то накопить, он начинает оптимизировать другие свои расходы, иные категории трат», – отметил финансовый советник Алексей Герасимов.
Однако не стоит приобретать вещи в кредит, что является тратой еще не заработанных денег. Покупка в кредит сформирует плохие денежные привычки, и тогда можно увязнуть в долгах, из которых сложно выбраться.
Источник: m24