Каждый из нас хоть раз в своей жизни сталкивался с просьбами от друзей или родственников о займе денег. Зачастую близким людям сложно отказать, особенно, если у вас есть возможность дать в долг, но и соглашаться выступить в роли кредитора следует не в каждом случае. Давайте разбираться, как поступать, если вас просят занять денег. Становиться кредитором для родных и друзей является чаще всего плохой идеей. Для этого есть сразу несколько причин. Во-первых, деньги должны работать и приносить доход (минимум проценты на банковском депозите), во-вторых – долговые отношения могут значительно ухудшить человеческие отношения между людьми. Но ситуации в жизни различные, поэтому разберем пять правил, которые помогут определиться с тем, занимать деньги или нет.
Точно установить, кому вы готовы давать в долг
Каждое банковское учреждение имеет собственную систему скоринга, на основании которой принимает решение, выдавать кредит или нет конкретному клиенту. Понятно, что просить друга или родственника заполнить анкету из 50 пунктов никто не будет, но для себя нужно установить критерии, по которым определять, можно или нет дать человеку в долг. Как пример, можно занимать только тем людям, которые ответственно подходят к финансовым вопросам.
Некоторые люди тщательно считают все затраты, напоминают о финансовых обязательствах при поездках на такси или в случае общих расходов на отдых. Это демонстрирует, что они серьезно относятся к денежным вопросам и являются ответственными. С большей долей вероятности, они будут надежными должникам, которым не придется каждую неделю напоминать о возврате долга.
Также можно принять для себя решение одалживать деньги без всяких вопросов (часто даже безвозвратно) очень важным для вас людям (близкие родственники и друзья). Но, как правило, такие должники являются ответственными заемщиками. Если человек не внушает доверие и в вашей жизни его присутствие не является важным, одалживать ему не стоит.
Экспертные исследования демонстрируют, что большинство берет деньги в банковских учреждениях. 20% респондентов выбрало именно этот вариант решения финансовых проблем. Занимать у родных и близких предпочитает 13% опрошенных, у друзей и знакомых – 7%. Только 2% респондентов будут брать в долг у коллег по работе и 1% попросят деньги у работодателя. Остальные опрошенные россияне предпочитают вообще не занимать средства. При выборе между родственниками и знакомыми, большая часть людей выбрали бы первый вариант.
Спросите, почему человек не хочет оформить кредит в банке
У многих наших соотечественников просьбы других людей об одалживании средств вызывают искреннее удивление. Одно дело восьмидесятые-девяностые годы, когда и банков в стране практически не было. Другое дело сейчас, когда множество банковских учреждений предлагает массу кредитных продуктов с разными условиями (кредитные карты со льготным периодом, кредиты наличными и прочее). Если не одобряют кредит в банке, можно обратиться в одну из многочисленных МФО.
Спросите у человека, который к вам обратился, почему он не хочет оформить заем в банке. Это позволит понять, одалживать ему средства или нет. Может у него уже есть множество просроченных кредитов и ему срочно необходимо их погашать. Но бывает и такое, что человек просто не знает, где и в каком банке ему могут оформить ссуду.
Занимайте столько, сколько будет не жалко потерять
Давать в долг другим людям – это большой риск, так как деньги могут не вернуть вообще. Поэтому примите за правило: одалживайте столько, сколько не жалко потерять. Тогда в случае проблем с возвратом, вы сбережете свои нервы.
Назначьте проценты
Когда вы даете кому-либо в долг, вы упускаете хорошую возможность заработать дополнительные средства. Поэтому многие финансисты рекомендуют устанавливать процент, когда вы занимаете деньги. Установите минимальное значение, которое будет находиться на уровне банковского депозита. Это будет для человека все равно гораздо выгоднее, чем оформлять займ в кредитно-финансовом учреждении. Указывайте сумму возврата в расписке, которую можно заверить подписью нотариуса. Кроме того, получать дополнительные средства можно посредством карты с кэшбеком за покупки.
Оформляйте расписку
Долги между друзьями и родственниками часто зависают на длительное время. Психологи утверждают по этому поводу, что люди часто не принимают всерьез финансовые договоренности. Они мыслят следующим образом: «Подумаешь долг Василию или Андрею, ну и что, верну потом, как денег больше будет». Чтобы подобных мыслей у человека не возникало, необходимо зафиксировать все документально посредством написания долговой расписки. В этом случае у должника будет четко установлен срок возврата и сумма, вы сможете предоставить ему расписку и сыграть на чувстве вины. Эксперты советую вносить в долговой документ следующую информацию:
• Сумму займа числом и прописью с указанием, для чего были переданы деньги.
• Фамилию, имя и отчество заемщика и кредитора (ваши данные), информацию из паспорта, адрес проживания и прочее.
• Факт того, что заемщик получил деньги с подписью и ее расшифровкой.
• Дата и место, где деньги были переданы.
• Сроки и сумму возврата долга.
Оформить расписку можно на обычном листе бумаги формата А4, но лучше все сделать с привлечением нотариуса. Также следует знать, что выиграть дело в суде будет реально, а вот взыскать долг не всегда удается. Поэтому вы можете всегда отказать в финансовой помощи человеку. Если он на это обидится, то это будет с негативной стороны характеризовать его, а не вас.